Мнение: Американците нямат достатъчно в банката, за да издържат на безмилостни бедствия

Бележка на редактора: Даниел Каниевски, доктор, ръководеше стратегиите за резистентност при бедствия във Федералната организация за ръководство на изключителни обстановки (FEMA) като първи заместник-администратор на организацията за резистентност. Сега той е ръководещ шеф, обществен бранш, в Marsh McLennan, компания за професионални услуги, която включва ходатайство за обезпечаване на имущество и акцидент. Мненията, изразени в този коментар, са негови лични. Прочетете повече в CNN.

Природните бедствия могат да имат опустошителни финансови последствия за хората и семействата, само че малко на брой са изцяло предпазени. С рекорден брой скорошни бедствия, в това число мощни стихии, наводнения и горски пожари, и прогноза за сезона на дейните урагани, която към този момент е видяла Берил да удари Тексас, не е неприятен миг да бъдете небогати от бедствия.

ГОТОВА ЛИ Е АМЕРИКА ЗА КАТАСТРОФА?

Индивидите и техните общности би трябвало да работят в този момент, с цел да изградят финансовата си резистентност. Някои обаче имат вяра, че федералното държавно управление ще ги избави, когато се случи злополучие. Като някогашен чиновник на Федералната организация за ръководство на изключителни обстановки (FEMA), виновен за подпомагането на американците да се приготвят за бедствия, мога да ви кажа, че това просто не е по този начин.

Твърде постоянно пристигах в общественост след злополучие, с цел да намеря оживели, обезверено търсещи помощ. FEMA може да даде помощ за подкрепяне на незабавни потребности, само че аз също знаех, че дълготрайните потребности на хората, мощно наранени от злополучие, няма да бъдат посрещнати единствено благодарение на FEMA.

Пътуването на оживелия стартира с незабавни дейности, като евакуация от заплаха и посрещане на съществени потребности като храна и заслон. Всички те костват пари - пари, които оживелия може да няма разполагаем. Всъщност 37% от американците споделят, че нямат пари, с цел да покрият незабавни разноски от $400.

По-късно, когато оживели се пробват да изградят още веднъж и да се възстановят, те постоянно откриват, че разноските за замяна на имуществото и домовете им са отвън опциите им. FEMA дава скромна, основана на потребностите помощ, ориентирана към неотложно облекчение и съществени поправки. Помощта е лимитирана, само че в реалност множеството оживели при злополучие дават отговор на изискванията единствено за дребна част от максимума от $42 500 за жилищна помощ и най-много $42 500 за помощ за други потребности. Помощта на FEMA не е предопределена да покрие цялостните разноски за възобновяване.

Много американци нямат нужните умения и принадлежности за финансова подготвеност, с цел да се възстановят след бедствия. Това се дължи на разнообразни аргументи, доста от които могат да бъдат прегледани преди злополучие. Някои считат, че бедствията няма да връхлетят там, където живеят (бедствията могат да се случат навсякъде). Други имат вяра, че помощта на FEMA ще задоволи всичките им потребности (няма). Някои просто нямат финансовите запаси, с цел да поддържат паричен запас (но с вярно обмисляне доста могат да реализират прогрес в тази област).

Ще наводните ли отвън зоната на наводняване?

Застраховката е един от методите за отбрана против финансовите въздействия на бедствия. И въпреки всичко две трети от американците нямат уместно покритие за имуществена застраховка. Един на всеки 13 няма никаква застраховка. Дори тези, които имат застраховка, постоянно не знаят какво покрива полицата им.

Наемателите са изключително изложени на риск: единствено 37% имат застраховка за наематели. Това значи, че за доста наематели имуществото им не се покрива, в случай че има злополучие или различен тип загуба.

Много американци освен нямат задоволително покритие за притежателите на жилища и наемателите, само че също по този начин им липсват избрани типове характерни застраховки при бедствия. Докато общоприетите застрахователни полици на притежатели на жилища покриват вреди от пожар, вятър и градушка, загубите от други типове бедствия, като наводнения и трусове, нормално не се покриват.

Въпреки че наводненията са засегнали 99% от окръзите в Съединени американски щати през последните 28 години, единствено 4% от притежателите на жилища имат застраховка против наводнения. Финансовата разлика сред оживял със застраховка против наводняване и без нея е голяма.

Помислете за урагана Харви през 2017 година За тези, които нямат застраховка против наводнения, FEMA даде приблизително $4400. Средното заплащане на тези, които са имали застраховка против наводнения, е 118 000 $.

Въпреки че притежателите на жилища с федерална ипотека, живеещи в зона на наводнения, би трябвало да имат застраховка против наводнения, всички притежатели и наематели на жилища би трябвало да го вземат поради. Във FEMA постоянно повтаряхме максимата „ където вали, може да се наводни “, тъй като 40% от исковете за наводнения са отвън избраните зони на наводнения.

Цената на застраховката се е нараснала заради разнообразни аргументи, от бедствия през инфлация до проблеми, неповторими за всеки щат. Въпреки че не всички тези фактори могат да бъдат следени от собственик на лавица (или осигурител, в този смисъл), защото цената на застраховката се основава на риска, един от методите за справяне с тези разноски е намаляването на рисковете.

Във FEMA постоянно повтаряхме максимата „ където вали, може да се наводни “, тъй като 40% от исковете за наводнения са отвън избраните зони на наводнения. “

Даниел Каневски

Мерките за понижаване на риска, като осъвременени покриви и прозорци, освен оказват помощ на дома да издържи на злополучие, само че могат да донесат действителни изгоди за притежателите на жилища посредством по-ниски награди и по-високи стойности при препродажба. Домовете в Алабама, които са били укрепени до стандарт за резистентност на урагани, да вземем за пример, имат 16% до 40% по-ниски награди за имуществено обезпечаване и се продават за 6% до 7% повече от домовете на техните съседи.

Общностите и техните поданици също се възползват от тези вложения. Според скорошно изследване на Търговската камара на Съединени американски щати и Allstate, всеки $1, вложен в резистентност, икономисва на общностите $13. Това е по този начин, тъй като ограниченията за резистентност понижават физическите вреди, разноските за разчистване и икономическото влияние. С по-малко въздействия освен сметките за ремонт на дома ще бъдат понижени, само че и по-устойчивите предприятия значат, че по-малко поданици ще изгубят работата си и цялата общественост ще се възвърне по-бързо след злополучие.

И обособените лица, и общностите би трябвало да играят роля в построяването на финансова резистентност против бедствия. Тези, които са финансово готови, ще се възстановят по-бързо и по-пълно.

Спестяване и вложение за бедствия

Първата стъпка на подготвеност е да оцените застраховката си като финансов амортисьор за бедствия. Тези с имуществена застраховка са имали 82% по-малка възможност да имат високи финансови тежести в кратковременен и дълготраен проект след вихър, съгласно скорошно изследване.

Прегледът и актуализирането на застрахователните полици, с цел да се обезпечи съответна отбрана против бедствия, е от значително значение. Като най-малко притежателите на жилища и наемателите би трябвало да подсигуряват, че полиците им покриват евентуални опасности, характерни за техните райони, като наводнения, трусове или урагани. В допълнение, хората би трябвало да обмислят живот, неработоспособност и здравна застраховка, с цел да се предпазят от персонални и финансови загуби. Програмите за застрахователна просветеност също могат да ви оказват помощ да разберете вашите политики и да вземете осведомени решения.

Източник: cnn.com